}
Znajdź odpowiedź na temat: Pieniądze


Najlepszy sposób na upewnienie się, że mój syn ma dochód po mojej śmierci


Pytanie

Mam syna ze specjalnymi potrzebami, ma autyzm i trudności w nauce. Jest mało prawdopodobne, że kiedykolwiek będzie miał „normalne” życie lub będzie w stanie utrzymać się finansowo.

Jestem bardzo zaniepokojony tym, co się z nim stanie, gdy nie będzie już mnie i jego matki, aby upewnić się, że jest w porządku.

Jaka jest najlepsza inwestycja, polisa ubezpieczeniowa lub w jakikolwiek inny sposób mogę się upewnić, że jego miesięczny dochód wynosi około 1500 - 2000 funtów przez resztę życia po tym, jak będę miał zmarł.

aby podać więcej informacji zgodnie z prośbą. Mam 39 lat, jego matka 34 lata, jesteśmy w separacji i się rozwodzimy. mój syn ma 3 lata i starszego brata, który ma 7 lat.

Mam dom, który jest wart około 135 000 funtów, a do spłaty pozostało 88 000 funtów. Zarabiam 50 000 funtów rocznie, myślę, że moje dochody mogą wzrosnąć do 70 000 - 75 000 funtów w ciągu następnych 10 lat.

Jestem w Wielkiej Brytanii

Dzięki

2017/11/01
1
46
11/1/2017 10:13:06 PM

Zaakceptowana odpowiedź

Zwykle rozwiązaniem jest zaufanie. Zakładasz fundusz powierniczy i albo finansujesz go teraz pieniędzmi, albo (bardziej prawdopodobne, w twojej sytuacji, biorąc pod uwagę twoje dochody) czynisz go beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie.

Trust zainwestowałby w coś z rozsądnym zwrotem; powiedzmy, że załóżmy 3%, aby być bezpiecznym. Więc potrzebujesz 24 000 funtów rocznie, więc potrzebujesz co najmniej 800 000 funtów kapitału; powiedzmy, że nawet milion funtów byłby lepszy (w ten sposób, jeśli jest kilka chudych lat, twój syn nadal ma dużo miejsca na czerpanie kapitału). Oczywiście więcej jest bezpieczniejsze i oznacza, że możesz korzystać z bezpieczniejszych inwestycji; 500 000 funtów wystarczyłoby, gdybyś założył 5% zwrotu, ale wymaga to bardziej agresywnych inwestycji i większego ryzyka.

Trusty również prawdopodobnie podlegają opodatkowaniu, w zależności od różnych szczegółów (nie znam brytyjskiego prawa, w szczególnie), więc możesz potrzebować trochę więcej, aby uwzględnić podatki.

Musisz założyć trust (co wiąże się z kosztami administracyjnymi i prawnymi), wyznaczyć powiernika (mam nadzieję, że masz już woli, która wyznacza konkretną osobę na opiekuna twojego syna, jeśli ty i twoja żona umrzecie; możesz wyznaczyć tę osobę na powiernika lub kogoś innego, w zależności od tego, jak wolisz robić rzeczy). Upewnij się, że wybrani przez Ciebie powiernicy są wiarygodni i będą mieć na uwadze dobro Twojego syna; z pewnością możesz napisać dokumenty powiernicze w taki sposób, aby wymagać tego od powiernika (powierników), ale bardzo trudno jest wyegzekwować takie postanowienie, szczególnie po śmierci.

W Stanach Zjednoczonych, mamy koncepcję o nazwie Nieodwołalny Fundusz Ubezpieczeń na Życie; jest to jedna z możliwości dla ciebie, jeśli Wielka Brytania ma tę samą koncepcję - jest to zaufanie, które istnieje specjalnie po to, aby być beneficjentem (i technicznie właścicielem) polisy ubezpieczeniowej na życie. Z szybkiego wyszukiwania w Google wygląda na to, że Wielka Brytania ma podobne koncepcje, ale skonsultuj się ze specjalistą, aby uzyskać pełne informacje i je skonfigurować.


Ponadto nie zapomnij wziąć pod uwagę twojego drugiego syna. Dopóki nie skończy szkoły, jego potrzeby również powinny być brane pod uwagę; albo w osobnym funduszu powierniczym z osobną polisą ubezpieczenia na życie, albo korzystając ze środków z twojej emerytury lub oszczędności. W końcu nie jest w lepszej sytuacji niż jego brat, jeśli odejdziesz, gdy ma 9 lat.

Powinieneś się również upewnić, że rozumie, dlaczego to zaufanie istnieje i dlaczego jego brat prawdopodobnie odziedziczy znacznie więcej niż on sam, niezależnie od tego, kiedy to się faktycznie stanie. Otwartość w podejmowaniu decyzji finansowych jest ważna, zwłaszcza gdy na pierwszy rzut oka wydaje się, że są niezrównoważeni. To coś w rodzaju tego, że jeśli porozmawiasz o tym i powodach tego, w dzieciństwie twojego syna, będzie on o wiele bardziej wyrozumiały, gdy w końcu umrzesz, niż gdy będzie to dla niego niespodzianka.

2017/11/02
55
11/2/2017 3:46:40 PM

Trochę więcej szczegółów, aby uzupełnić udzielone już porady.

  1. Potrzebujesz około 800 tys. GBP - 1 mln GBP, aby wygodnie zapewnić stały dochód w wysokości 20 tys. GBP rocznie. Uzyskałbym radę od wykwalifikowanej IFA, ponieważ mogą istnieć inne metody wymagające mniejszego kapitału.

  2. Możesz dość tanio uzyskać ubezpieczenie na życie, aby pokryć Cię aż do wieku emerytalnego, tj. płacę 16 funtów miesięcznie za ubezpieczenie o wartości 350 000 funtów do wieku 50 lat. Prawdopodobnie możesz uzyskać ubezpieczenie w wysokości 1 miliona funtów do wieku około 60 lat za 50 - 100 funtów miesięcznie, z pewnością powinno to być bardzo opłacalne i zobacz przynajmniej przez następne kilka dekad.

  3. Musisz spisać testament, powinien to zrobić profesjonalista, ponieważ wymagania dotyczące testamentu nie są proste, a jedynie prawdopodobne kosztować kilkaset funtów za tę usługę. Radziłbym sporządzić testament tak szybko, jak to możliwe i możesz chcieć go przejrzeć po sfinalizowaniu rozwodu.

  4. Gdy osiągniesz wiek emerytalny, Twoja emerytura może być wykorzystana do zapewnienia dochodu dla twojego syna po twojej śmierci. Ponownie będziesz musiał skonsultować się z IFA, ponieważ zasady w tym zakresie zmieniły się ostatnio i mogą ponownie ulec zmianie, ale jeśli możesz włożyć tyle pieniędzy w swoją emeryturę przed przejściem na emeryturę, to powinno ci się przydać i masz dużo czasu na zrobienie to.

Nie zapominaj, że będziesz musiał wziąć pod uwagę inflację, więc 800 tys. .

W Wielkiej Brytanii istnieje „zaufanie do słabszych beneficjentów”, które oferuje pewne korzyści, do których Twój syn może się kwalifikować – zobacz poniższy link:

https://www.gov.uk/trusts-taxes/trusts-for-vulnerable-people

Więcej informacji (dotyczy tylko Wielkiej Brytanii) na temat trustów:

https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/setting-up-a-trust

Ta rada jest podane w dobrej wierze, ale nie jestem IFA ani prawnikiem.

2017/11/03

Czy są jakieś konsekwencje posiadania ujemnego salda na karcie kredytowej?

Mam dwie karty kredytowe, VISA i MasterCard. Głównie używam mojej karty MasterCard i używam mojej karty VISA tylko wtedy, gdy MC nie jest akceptowane. Przez około 18 miesięcy nie korzystałem z mojej WIZY (w 2010 r. w ogóle jej nie używałem. Nie wiem, czy są z tym konsekwencje...). Z jakiegoś dziwneg...

Zapytany przez Brandon

Kupowanie nowego domu i posiadanie w nim „kapitału”

To nic dla Ciebie nie znaczy, to tylko chwyt sprzedażowy. Wiesz, ile kapitału własnego posiada twój dom, kiedy masz rzeczoznawcę, który sporządzi dla Ciebie/Twojego banku sprawozdanie z wyceny, a nawet wtedy nie ma to większego znaczenia, chyba że chcesz spieniężyć ten kapitał (za pomocą pożyczki p...

Zapytany przez littleadv

Jaki jest cel posiadania oddzielnych kont czekowych i oszczędnościowych?

Jeśli Twoja karta debetowa/karta bankomatowa zostanie skradziona lub zgubiona, ktoś inny może być w stanie wypłacić pieniądze z konta czekowego, z którym jest powiązana, lub kupić rzeczy za pomocą karty i poprosić o wyjęcie pieniędzy z konta czekowego do zapłacić kupcowi. Z zastrzeżeniem dziennych l...

Zapytany przez Dilip Sarwate

Jak na stałe zrezygnować z posiadania historii kredytowej?

W przypadku zamrożenia kredytu lub zamrożenia bezpieczeństwa w biurach kredytowych, ogranicza to dostęp do raportu kredytowego. Jednak nie uniemożliwia to całkowicie dostępu. Niektóre sytuacje, w których informacje kredytowe są nadal dostępne, nawet po zamrożeniu zabezpieczeń: Twoi dotychczasowi wi...

Konsekwencje odrzucenia płatności ACH?

Czy oprócz zażenowania są jakieś inne konsekwencje odrzucenia transakcji ACH (np. jakiejś automatycznej płatności)? Czy jest to traktowane tak samo, jak odbijanie czeku? Czy wpływa to negatywnie na Twój kredyt (pomijając potencjalnie spóźnione spłaty kredytu z powodu odrzucenia transakcji)? Słyszał...

Zapytany przez Jay

Czy śledzenie pieniędzy i posiadanie budżetu to to samo?

Budżet to z góry ustalony plan wydatkowania przydzielonych środków na ustalony zestaw kategorii zgodnie z harmonogramem. Jeśli przez „Śledzenie swoich pieniędzy” oznaczasz, że rejestrujesz swoje wydatki tylko w zobacz, na co i kiedy jest wydawane, to odpowiedź brzmi: nie. Budżet ma ograniczenia w tr...

Zapytany przez user57348

Czy wyższa pensja jest warta nie posiadania 401(k)?

Jeśli podejmie tę pracę i nie ma 401 tys., powiedz jej, aby upewniła się, że otworzy konto IRA. Ma niższy limit składek (5500 USD rocznie dla osób poniżej 55 roku życia) i nie ma żadnego dopasowania do firmy, ale ma te same korzyści podatkowe, co 401 tys. To zdecydowanie mądra inwestycja, jeśli nie ...

Zapytany przez AverageWorker

Czy istnieje niebezpieczeństwo, że mój sąsiad będzie miał podpis mojej żony?

Wiele miejsc ma już podpis Twojej żony. Podpisuje kartki okolicznościowe, listy, paragony, umowy i wszelkiego rodzaju formularze. Jej podpis jest już na świecie. To, co sprawia, że jest to podejrzane, to podpis bez wyraźnego powodu i dziwnie podany powód. Zważywszy na Twój komentarz, że mieszkasz n...

Zapytany przez Freiheit

Najlepszy sposób na odzyskanie pieniędzy od znajomego, który ma problemy rodzinne

Mogę się mylić, ale wierzę, że nie masz żadnego środka prawnego w Wielkiej Brytanii, aby odzyskać swoje pieniądze. Uważam, że byłoby to nazywane „długiem społecznym” i prawnie jest zabezpieczone tylko dobrym imieniem i słowem pożyczkobiorcy, jeśli nic nie zostało podpisane.

Zapytany przez Phillip

Wskazówki dotyczące składania najlepszej i ostatecznej oferty

Poprzednie odpowiedzi ignorują sposób, w jaki agenci nieruchomości działają w Wielkiej Brytanii. Oczywiście ta odpowiedź zakłada, że agenci są renomowani i uczciwi - w przeciwnym razie wszystkie zakłady są wykluczone na temat tego, co może się wydarzyć. Po pierwsze, po wyznaczeniu agenta, sprzedawca...

Zapytany przez alephzero
Source: https://money.stackexchange.com/questions/86788
Licencjonowany na podstawie CC-BY-SA with attribution
Nie związany z Stack Overflow
Email: [email protected]