}
Znajdź odpowiedź na temat: Pieniądze


Czy jako młoda osoba powinnam otrzymać kartę kredytową na „złych” warunkach?


Pytanie

Mam dwadzieścia lat w Rosji, nie uczęszczam do szkoły, oficjalnie pracuję na pełny etat w firmie zajmującej się tworzeniem oprogramowania. Uzyskuję stały, opodatkowany dochód, który można uznać za przyzwoity, ale kiedy złożyłem wniosek o kartę kredytową w moim obecnym banku, nie została ona zatwierdzona z powodu braku historii kredytowej.

Czy byłaby to dobra decyzja dla kogoś spoza Stanów Zjednoczonych, aby zbudował swoją historię kredytową, aby ubiegać się o karty kredytowe z „gorszymi” warunkami niż przeciętne, takimi jak większe odsetki, krótszy lub brak okresu karencji itp.?

2018/02/01
1
25
2/1/2018 2:18:55 PM

Zaakceptowana odpowiedź

Istnieje kilka rzeczy, które wpływają na Twoją historię kredytową. Uważam, że dotyczy to większości systemów kredytowych, ale powinienem ostrzec, że większość moich informacji dotyczy Stanów Zjednoczonych. Mogą występować różnice w innych krajach.

Niektóre czynniki:

  • terminowa płatność powtarzających się wydatków — rzeczy, za które płacisz po ich otrzymaniu, czynsz, media lub umowa na telefon komórkowy może pasować do tej kategorii, jeśli nie są przedpłacone
  • terminowa spłata zabezpieczonego długu – spłata kredytu hipotecznego lub samochodu
  • terminowa spłata odnawialnego długu – kredyt karty
  • stosunek zadłużenia do dochodów
  • wykorzystanie kredytu - jeśli inne czynniki wskazują, że możesz mieć 50 000 USD kredytu, ale mieć tylko 5000 USD, jest to negatywne dla pożyczkodawców, ponieważ ktoś z większym kredytem może przetrwać uderzenie. Jednak dla Ciebie jest to prawdopodobnie zaleta, ponieważ nie korzystasz z kredytu i po prostu oszczędzasz na rzeczy

Możesz zbudować historię kredytową za pomocą karty kredytowej, możesz to również zrobić za pomocą -czasowe płatności za inne rzeczy, które są zgłaszane do biur kredytowych. Odnawialna linia kredytowa to tylko jeden czynnik.

Przy mniejszej historii kredytowej warunki dotyczące karty kredytowej lub pożyczki nie będą tak dobre, ponieważ pożyczkodawcy po prostu nie znają Twoich osiągnięć. Będziesz musiał zaakceptować, że możesz nie dostać dobrych warunków, nie powinieneś jednak akceptować strasznych warunków.

Jeśli otrzymasz kartę kredytową z nienajlepszymi warunkami, najłatwiejszym sposobem na uzyskanie kredytu i ochronę siebie jest korzystanie z karty kredytowej tylko na tyle, na ile możesz sobie pozwolić. Na przykład, jeśli co miesiąc wydajesz 200 USD na zakupy spożywcze i dojazdy, umieść to na karcie i tylko to i spłacaj kartę w całości co miesiąc. To sprawia, że jest neutralny dla Twojego budżetu. Nie wydajesz więcej niż normalnie. Płacąc kartę w całości, co miesiąc unikasz wyższych stóp procentowych, ponieważ nie musisz płacić żadnych odsetek.

2018/02/01
29
2/1/2018 2:11:15 PM


Jestem przeciwnikiem na stronie. Uważam, że karty kredytowe są pomiotem diabła i należy ich unikać za wszelką cenę. Żyłem z nimi i bez nich i mogę śmiało powiedzieć, że bez nich życie jest o wiele bardziej zrelaksowane. Zamiast zdobywać kartę kredytową, gromadź rezerwy gotówkowe.

Jeśli chcesz się wzbogacić, rób rzeczy z bogatymi ludźmi. Bogaci ludzie nie pożyczają pieniędzy. Jeśli trafią na nierówną powierzchnię, jedzą fasolę i ryż lub podają hot dogi na weselu swoich dzieci. ** Edytuj ** Nawet Guy Kawasaki (guru budowania bogactwa za cudze pieniądze [inaczej dług]) zaleca tylko kupowanie rzeczy, które zapewnią przepływ gotówki na dług, nigdy dóbr konsumpcyjnych lub amortyzacji aktywów.

Weź staromodna trasa „gotówka albo nie możesz sobie na to pozwolić”. Konsumenci wydają pieniądze inaczej, kiedy przekazują gotówkę. Oni polują na więcej targów, odraczają opcjonalne zakupy i inwestują więcej pieniędzy.

Zanim okaże się, że nie potrzebujesz instrumentów dłużnych. Nawet kredyt hipoteczny jest łatwy do uzyskania, jeśli masz wystarczające rezerwy gotówkowe, ale możesz nawet tego nie potrzebować przy ostrożnym inwestowaniu.

Ludzie będą mówić o znaczeniu ratingu kredytowego. Nie mam długów na tyle długo, że nie mam zdolności kredytowej. Nawyki, które doprowadziły mnie do tego momentu, również postawiły mnie w sytuacji, w której mogę zapłacić gotówką za wszystko, czego potrzebuję – w tym samochód i dom.

Potencjalni pracodawcy (branża oprogramowania i usług), którzy sprawdzili mój kredyt ocena uznała jej brak za pozytywną. (Zastrzeżenie – jednym z tych potencjalnych pracodawców była Lampo Group, która promuje życie bez długów) Dbam o posiadane zasoby, więc nigdy więcej nie potrzebuję długów.

Edytuj< /p>

Gdybym w wieku dwudziestu lat wiedział, co wiem teraz:

  1. Nigdy nie wziąłbym karty kredytowej

  2. Nigdy nie wziąłbym kredytu samochodowego

  3. Zainwestowałbym więcej moich pieniędzy w fundusze inwestycyjne o niskim obrocie i agresywnym rozwoju

  4. < li>

    Zwróciłbym uwagę na moje wydatki, stosując budżet zerowy

Podążając tą ścieżką, osiągnąłbym swoją obecną sytuację finansową jakieś 25 lat wcześniej .

Edytuj 2

Zamiast zamieszczać wszystkie odpowiedzi na obronę kart kredytowych w komentarzach, dodam je już do odpowiedzi zbadać i skomponować lepiej niż mam czasu na samodzielne. Polecam przeczytać znacznie więcej szczegółów i zabawnych oryginałów.

Edytuj 3 Skrócony z https://www.daveramsey.com/blog/credit-card-qa-with-dave .

Jest czy kiedykolwiek był dobry czas na posiadanie karty kredytowej? NIE. NIGDY. Kiedy bawisz się wężami, zostajesz ugryziony.

„Opłacam swoje co miesiąc”.

CardTrak, który otrzymuje informacje od firmy obsługujące karty kredytowe, raporty 60% ludzi nie spłaca Twoich kart kredytowych co miesiąc. Cambridge Consumer Credit Index wykazał, że 47% posiadaczy salda dokonuje jedynie minimalnej płatności. Badanie przeprowadzone przez Dunn and Bradstreet wykazało, że użytkownik karty kredytowej wydaje od 12 do 18% więcej, używając kredytu zamiast gotówki. Po tym, jak McDonald's zaczął brać karty kredytowe, okazało się, że ludzie wydają od 5 do 7 USD więcej na sprzedaż.

„Dają mi mile lotnicze”.

Raporty konsumenckie mówią, że 75% mil lotniczych nigdy nie jest wykorzystanych.

„Potrzebuję go na podróże i zakupy online”.

Dave Ramsey: „Gwarantuję, że między występami w mediach a wydarzeniami na żywo podróżuję więcej niż większość z was i robię to wszystko za pomocą karty debetowej. Nie mam karty kredytowej. Kupuję rzeczy przez internet, zatrzymuję się w hotelach i wypożyczam samochody przez cały czas za pomocą mojej karty debetowej. Jedyne, czego nie zrobi karta debetowa, to wciągnięcie Cię w długi”.

„Muszę zwiększyć swój kredyt”.

Pożyczkodawcy każą ci zaciągnąć dług, abyś mógł uzyskać większy dług. Twój dług to sposób, w jaki zarabiają pieniądze.

„A co z kupnem domu?”

Ponieważ nie „budujesz swojego kredytu”; będziesz musiał znaleźć firmę hipoteczną, która faktycznie udziela gwarancji. Możesz kwalifikować się do konwencjonalnej 15-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu.

Ważne pytanie brzmi: Co robią milionerzy? Nie wzbogacają się na darmowych czapkach, brownie pointach czy przelotach. Co robią spłukani ludzie? Używają kart kredytowych.

Od https://www.daveramsey.com/blog/excuses-to-keep-credit-cards, 6 kłamstw, w które ludzie wierzą na temat kart kredytowych:

1 . „Są tak łatwe w użyciu w porównaniu z gotówką”.

Prawda. Niestety oznacza to również, że łatwiej jest przepłacać.

Badanie przeprowadzone przez Carnegie Mellon, Stanford i MIT wykazało nawet różnicę w aktywności mózgu, gdy używamy kart kredytowych zamiast gotówki.

< silny>2. „Są świetne w nagłych wypadkach”.

Zamiast używać karty kredytowej, zbuduj awaryjny fundusz na 3–6 miesięcy wydatków na życie i polegaj na tym następnym razem zdarza się prawdziwa sytuacja awaryjna. Wtedy staje się to po prostu drobną niedogodnością.

Pozakładka osobista: kiedy wróciłem do domu z wakacji i stwierdziłem, że mój dom jest zalany, podczas gdy wciąż wydostawałem się z dziury zadłużenia, nigdy musiałem dotknąć mojego funduszu awaryjnego PONIEWAŻ miałem pod ręką gotówkę na pokrycie kosztów naprawy. Zazwyczaj między bankiem a towarzystwem ubezpieczeniowym trwa długotrwały proces, z którego bank zrezygnował, skracając proces z 4 tygodni do 1 dnia.

3. „Dają nam nagrody, punkty, mile lub zwrot gotówki!”

Nikt nigdy nie wzbogacił się na programie nagród.

4. „Są łatwe do spłacenia co miesiąc”.

Być może. Ale życie toczy się i ludzie wpadają w pułapki. CardTrak, raporty, 60% ludzi nie spłaca swoich kart kredytowych co miesiąc. Credit Index wykazał, że 47% posiadaczy salda dokonuje tylko minimalnej płatności.

5. „Są niezbędne do zbudowania zdolności kredytowej”.

Więc dlaczego miałbyś chcieć wysokiej zdolności kredytowej? Ponieważ pozwoli ci zaciągnąć jeszcze więcej długów w przyszłości?

Prawda jest taka, że możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego i wynająć mieszkanie bez kredytu (co w końcu nastąpi, jeśli całkowicie przestaniesz pożyczać). A za wszystko inne — nawet samochody — płać gotówką. Nie jest wymagana ocena kredytowa.

6. „Sprawiają, że nasze marzenia stają się rzeczywistością”.

Karty kredytowe dają nam możliwości, których nigdy byśmy nie mieli. Chodzi o natychmiastową satysfakcję, prawda?

2020/06/16

Moja sugestia, jeśli jest dostępna w Twoim kraju (jestem w USA), to zacząć od czegoś, co nazywa się bezpieczną kartą kredytową. Jest to mniej lub bardziej gwarantowane dla kogoś bez historii kredytowej i zazwyczaj ma korzystne warunki. Połów jest częścią zabezpieczoną - wymaga depozytu z góry pełnego limitu kredytowego. Na przykład, w przypadku limitu kredytowego w wysokości 1000 USD na karcie, dajesz dostawcy 1000 USD, a on przechowuje go w depozycie. Jeśli kiedykolwiek zrezygnujesz z karty, otrzymasz zwrot pieniędzy. Skorzystałem z tego, gdy zaczynałem budować swój kredyt po długim okresie życia za granicą i pomogło mi to ruszyć z miejsca.

2018/01/31

Krótka odpowiedź: tak.

Jeśli nie masz jeszcze dobrej historii kredytowej, nie uzyskasz najlepszych możliwych warunków na karcie kredytowej. Ssij to i zdobądź kartę z przeciętnymi warunkami. Kiedy byłem młody, oznaczało to bardzo mały limit kredytowy i wyższe oprocentowanie. Następnie utrzymuj wydatki w ramach limitu kredytowego i spłacaj je co miesiąc, aby oprocentowanie było nieistotne.

To tak, jak gdy jesteś świeżo po szkole, nie możesz oczekiwać, że otrzymasz praca płacąca 100 000 dolarów rocznie, abyś nie robił nic poza dzieleniem się swoimi opiniami. Bardziej prawdopodobne jest, że Twoja pierwsza praca to przewracanie hamburgerów lub tasowanie dokumentów. Musisz iść w górę.

2018/01/31

Poprosiłem rodziców o podpisanie mojej pierwszej karty kredytowej. Miałem taki sam niewystarczający status historii kredytowej w twoim wieku.

Dopóki nie otrzymałem pierwszej pożyczki samochodowej i nie spłaciłem jej, wierzyciele nie traktowali mnie poważnie.

Po tym i kilka lat historii pracy, miałem skrzynki pełne ofert kart kredytowych.

2018/02/01

Czy wysoki limit kredytowy na karcie kredytowej jest zły?

Mam kartę kredytową od dłuższego czasu i co jakiś czas wysyłali mi listy z informacją, że zwiększają mój dostępny kredyt. Czy wysoki limit, do którego nigdy nie zbliżam się na tej karcie, negatywnie wpływa na moją zdolność kredytową?

Zapytany przez Don

Jak salda kart kredytowych odnoszą się do uzyskania kredytu hipotecznego?

Moja żona i ja spłacamy długi odkąd pobraliśmy się około 3 lata temu. Pozostało nam około 15 tys. zadłużenia na karcie kredytowej, 1 kredyt samochodowy i 2 kredyty studenckie (jedna jest bardzo znikoma @ <4,5 tys.). Pierwotny plan zakładał spłatę całego zadłużenia z tytułu karty kredytowej przed zak...

Zapytany przez JustinP8

Czy to zły pomysł, aby mieć otwarte 3 zabezpieczone konta kart kredytowych?

Myślę, że powinieneś zatrzymać się na chwilę i zastanowić, co chcesz osiągnąć. Do czego potrzebujesz zabezpieczonych kart? Po co zmieniasz banki? Jeśli to tylko z powodu opłat na koncie czekowym WF – po prostu zamknij to konto, nie jest ono w żaden sposób powiązane z Twoją zabezpieczoną kartą (bez w...

Zapytany przez littleadv

Automatyczna płatność kartą kredytową z konta czekowego: zły pomysł?

Robię to od lat i nie miałem (jeszcze) problemu. Ponieważ co miesiąc spłacam całe saldo, gwarantuje to, że nigdy nie będę musiał płacić odsetek, ponieważ zapomniałem przesłać płatność. Jak powiedział MoneyCone, wymaga to dyscypliny z Twojej strony, aby co miesiąc sprawdzać wyciągi przed dokonaniem p...

Zapytany przez KeithB

Uzyskiwanie gotówki za pomocą kart kredytowych

Zwrot gotówki Gdy idziesz do sklepu spożywczego i chcesz kupić 12,34 USD, możesz zapłacić na kilka różnych sposobów: Gotówka: daj im 20 USD i odzyskaj 7,66 USD Czek: wypisz czek na 12,34 USD i nie otrzymaj nic w zamian. Czek: wypisz czek na 62,34 USD i uzyskaj 50 USD gotówki w postaci reszty . Twój...

Zapytany przez mhoran_psprep

Najlepszy sposób na rozpoczęcie inwestowania dla młodej osoby dopiero rozpoczynającej karierę?

Opowiadam, jak zacząłem jako inwestor: przeczytaj pisma prawdopodobnie najlepszego inwestora w historii i zapoznaj się z nimi: Warren Buffett. Gorąco polecam „The Essays of Warren Buffett” , gdzie mądrze przedstawia sposób, w jaki firma generuje wartość, oraz jego filozofię inwestycyjną. Nie pożału...

Zapytany przez Escachator

Czy sprzedawcy mogą odróżnić kartę kredytową od wypukłej karty debetowej?

Zadzwoń do konkretnej wypożyczalni samochodów i poproś, aby odpowiedź była różna. Sprawdzanie witryn internetowych Hertz i Enterprise nie daje ostatecznej odpowiedzi. Wynajem samochodu to jeden z powodów, aby mieć kartę kredytową. Wiele kart debetowych ma nadruk Visa lub MasterCard i można ich używa...

Zapytany przez ChuckCottrill

Czy to źle mieć kilka kart kredytowych?

Nie. Z punktu widzenia wystawcy karty kredytowej, wiele otwartych linii kredytowych z historią płatności na czas i niskimi saldami jest kolejnym dowodem na to, że możesz korzystać z kredytu w sposób odpowiedzialny. Zapisanie się na nową kartę tymczasowo da ci kilka punktów (zwykle 3-5), ponieważ sku...

Zapytany przez ben.coffee

Kto odpowiada za zadłużenie karty kredytowej osoby zmarłej?

Jeśli dana osoba nie żyje, kto odpowiada za zadłużenie na karcie kredytowej zaciągnięte w czasie, gdy żyła? Co się stanie, jeśli zostanie uznany za zmarłego o 15:00, a zakup na ich karcie nastąpi (lub zostanie wysłany) o 15:01?

Zapytany przez Dylan Czenski

Pobieranie gotówki z karty kredytowej bez opłat

Obecnie: Płacę kartą kredytową, otrzymam 3% zwrotu gotówki, a następnie spłacam kartę kredytową kartą debetową. Co bym Lubię to: Użyj karty kredytowej (aby otrzymać zwrot gotówki w wysokości 3%), aby wypłacić gotówkę, a następnie wydać gotówkę, a następnie spłacić kartę kredytową moją kartą debetow...

Zapytany przez Joe S
Source: https://money.stackexchange.com/questions/90210
Licencjonowany na podstawie CC-BY-SA with attribution
Nie związany z Stack Overflow
Email: [email protected]