}
Найдите ответ о: Деньги


Должен ли я использовать Roth 401K, а не 529, чтобы накопить на детский колледж?


Вопрос

Я настроил 529 для фонда колледжа моего ребенка, но чем больше я смотрю на него, тем менее полезным он кажется по сравнению с альтернативами. 529 довольно ограниченный - Что, если она не пойдет в колледж? Что, если она получит полную стипендию? Какое пособие на обучение получит моя жена как профессор?

Я сохраню фонд, если люди захотят делать ей подарки, но я думаю, что у меня есть лучшая альтернатива.

Моя жена и Я полностью финансирую оба наших Roth IRA. Мой работодатель также предлагает план 401 000, и я вношу свой вклад в их соответствие, что в конечном итоге составляет около 6500 401 000 долларов в год и 10 000 долларов в IRA (ежегодно увеличивается).

Тем не менее, мне кажется, что основная ценность предложения Roth 401K заключается в том, что его можно преобразовать в Roth IRA, когда я меняю работу. Расходы на образование детей не являются квалифицированными выплатами из 401 K, но они поступают из IRA Roth, если вы преодолели 5-летний порог (и вы получаете только взнос, а не доход)

Я планирую откладывать больше на свой Roth 401K, предполагая, что не буду на этой работе через 18 лет. Таким образом, я смогу перевести весь Roth 401K на свой Roth IRA.

Таким образом, я могу без штрафных санкций перевести средства на свой лично направленный счет, на котором гораздо меньше средств. ограничения на распространение.

РЕДАКТИРОВАТЬ: Кажется, здесь есть некоторая путаница в отношении моей стратегии. Я надеюсь, это прояснит ситуацию.

В настоящее время мы максимизируем взносы в обеих IRA Roth, мы продолжим делать это. В 2012 году эта сумма составила 10 000 долларов США, а в 2013 году она составит 11 000 долларов США. Это составляет 7500 долларов США на 2013 год.
Лимит взноса для 401K в 2013 году – 17 500 долларов... поэтому в 2013 году мы можем внести еще примерно 10 000 долларов США.

Это, отдельно от ипотечных кредитов и т. д., наши пенсионные взносы на 2013 г. составит 18 500 долларов США, что оставит дополнительные 10 000 долларов США в 401K.

Кроме того, мы хотим начать отчисления в фонд колледжа. Вместо того, чтобы вносить свой вклад в 529, мы вложим больше в Roth 401k. В конце концов мы сможем превратить Roth 401K в Roth IRA. Итак, допустим, я хочу накопить 6000 долларов на колледж моей дочери в этом году... Я думаю, что мне будет выгодно вложить их в Roth 401K, а не в 529

2014/11/14
1
12
11/14/2014 10:33:37 PM

Принятый ответ

Да, ваш план имеет смысл по указанным вами причинам. 529 имеет ограниченный выбор инвестиций, а также комиссии, которые часто выше, чем точный эквивалент ETF. Ежегодные расходы в размере 0,5 %, даже всего на 0,4 % выше, чем в ETF, все равно обойдутся вам в среднем в 4 % за два десятилетия сбережений.

В настоящее время кажется, что вы достаточно экономите, но как только Доход жены начинает расти, у меня могут быть некоторые опасения. Текущий долларовый лимит на 401 (k) может быть не таким высоким, как вам хотелось бы. Но на данный момент выглядит нормально.

Вы также должны учитывать, что при более высоких доходах вам может быть не разрешено вносить депозиты в IRA Roth, и вам, возможно, придется идти «черным ходом», внося депозит в традиционную IRA и конвертируя в Roth каждый раз. год.

Кроме того, вы, похоже, сосредоточились на Роте. Я бы предположил, что склонность к Роту — это нормально, 100% Рот, не так уж и много. Учтите, что пара пенсионеров сегодня имеет стандартный вычет в размере 12 200 долларов и совокупные льготы в размере 7800 долларов, что дает очень круглую сумму в 20 000 долларов дохода, которая не облагается налогом при выходе на пенсию. Даже пара в группе 15% выигрывает от некоторых сбережений до уплаты налогов, которые снимаются на нуле. В вашем случае я не знаю остальных ваших деталей, просто предлагаю сейчас то, что вы могли упустить. Средства в размере 500 000 долларов США до вычета налогов для снятия 20 000 долларов США в год. Меньше этого, и вы упустили возможность.

6
4/28/2013 6:59:57 PM

Почему люди страхуют жизнь своих детей? Должен ли я оформлять полис на своего ребенка?

Если ребенок может взять на себя страхование жизни, когда он хочет получить ипотечный кредит или иметь собственных детей, может возникнуть случай покупки страховки для ребенка в случае, если здоровье вашего ребенка недостаточно хорошее для них. получить страховку в то время. Однако я не думаю, что э...

Вопрос задан Ian

Какие варианты есть у 19-летнего студента колледжа, у которого всего около 1000 долларов?

Поместите их на компакт-диски. Лучше, чем сберегательный счет, вы не потеряете капитал, в отличие от фондового рынка.

Вопрос задан MoneyCone

При увольнении с работы есть ли ограничение по времени для перевода 401k в Roth IRA?

Сначала я бы сделал прямой перевод в IRA. Затем внимательно посмотрите на то, где вы закончите год, т.е. на строку «налогооблагаемый доход». Худшее, что можно сделать, это не совсем понять разницу между валовым доходом и налогооблагаемым. Если вы находитесь, скажите , 65 000 долларов США, подлежащ...

Вопрос задан JTP - Apologise to Monica

Какое высшее образование я должен получить, чтобы узнать о фондовых рынках и рынках форекс?

Финансовая экономика, хотя, насколько я понимаю, не все колледжи предлагают эту специальность.

Вопрос задан Paul Lee

Могу ли я перевести Roth 401k на Roth IRA и снять взносы, которые я сделал в этом году?

Я увольняюсь с текущей работы. Могу ли я сделать перенос с моего существующего Roth 401k на Roth IRA, а затем отозвать свои взносы и взносы законных работодателей за этот год и положить их на сберегательный счет без штрафов?< /p> Дополнительный контекст для тех, кому интересно: я живу в крупном мега...

Вопрос задан Dave

Зачем инвестировать в долгосрочной перспективе, а не покупать и продавать для быстрой и большой прибыли?

Основное обоснование фондового рынка заключается в том, чтобы предоставить инвесторам инвестиционные возможности. Это возможно только при долгосрочных инвестициях. Высокочастотные трейдеры не заинтересованы в инвестициях, они заинтересованы в том, чтобы купить дешево и продать дорого. Удерживание до...

Вопрос задан user35472

Почему автострахование также страхует травмы, а не только сам автомобиль?

Думаю, я понимаю, откуда взялся Джонатан Риз, поскольку канадская провинция Британская Колумбия, а также Саскачеван, Манитоба и Квебек национализировали страхование автомобилей. Так что можно провести сравнение. к системе единого плательщика. Все платят государству за медицинскую страховку. Если вы ...

Вопрос задан user71659

Могу ли я начать 529 планов для моей племянницы и племянника без ведома моего брата или сестры?

Подготовьте план для племянницы и племянника! Это отлично! Обязательно откройте счет на ВАШЕ имя и укажите ребенка в качестве бенефициара. Следовательно, вам понадобятся два плана, но это зависит от возраста, инвестиционной стратегии и т. д. Это НЕ имеет значения для FAFSA (FAFSA собирает информацию...

Вопрос задан Susiebell

Мои родители утверждают, что не могут оплатить мое обучение в колледже; какие у меня варианты?

Записи о разводах являются общедоступными. Пойдите в офис клерка округа и прочтите все документы (постановление о разводе, соглашение о разделе имущества и т. д.). Это будет удручающе, но это покажет, как много ваш отец посылает вашей матери. Обратите внимание, что обе стороны могут говорить правду....

Вопрос задан RonJohn

Почему приложения для личных финансов фокусируются на расходах, а не на доходах

Почему приложения для управления личными финансами фокусируются на расходах, а не на доходах Потому что важно, сколько и когда деньги зачисляются на ваш расчетный счет, а не где это происходит из. Я всегда думал о своих деньгах так: «расходы в процентах от дохода каждый месяц (с целью макс. x%); ...

Вопрос задан RonJohn
Source: https://money.stackexchange.com/questions/20828
Лицензировано согласно CC-BY-SA with attribution
Не связан с Stack Overflow
Email: [email protected]