}
Найдите ответ о: Деньги


Должен ли я, как молодой человек, получить кредитную карту с «плохими» условиями?


Вопрос

Мне двадцать лет, я живу в России, не учусь, официально работаю полный рабочий день в компании по разработке программного обеспечения. Я получаю облагаемый налогом стабильный доход, который можно считать приличным, но когда я подал заявку на получение кредитной карты в моем текущем банке, она не была одобрена из-за отсутствия кредитной истории.

Будет ли это хорошим решением? для кого-то за пределами Соединенных Штатов, чтобы создать свою кредитную историю, чтобы подать заявку на кредитные карты с «худшими» условиями, чем в среднем, такими как более высокая процентная ставка, более короткий льготный период или его отсутствие и т. д.?

2018/02/01
1
25
2/1/2018 2:18:55 PM

Принятый ответ

Есть несколько вещей, которые входят в вашу кредитную историю. Я считаю, что это относится к большинству кредитных систем, но я должен предупредить вас, что большая часть моей информации ориентирована на США. В других странах могут быть отличия.

Некоторые факторы:

  • своевременная оплата периодических расходов — вещи, за которые вы платите после их получения, арендная плата, коммунальные услуги или контракт на сотовый телефон может подпадать под эту категорию, если они не оплачены заранее
  • своевременная оплата обеспеченного долга - ипотека или оплата автомобиля
  • своевременная оплата возобновляемого долга - кредит карты
  • отношение долга к доходу
  • использование кредита — если ваши другие факторы показывают, что у вас может быть 50 000 долларов кредита, но только 5 000 долларов, это отрицательно для кредиторов, потому что кто-то с большим кредитом может пережить удар. Однако для вас это, вероятно, является преимуществом, потому что вы не используете кредит, а просто откладываете на вещи

Вы можете создать кредитную историю с помощью кредитной карты, вы также можете сделать это с помощью -своевременные платежи по другим вещам, о которых сообщается в бюро кредитных историй. Возобновляемая кредитная линия является лишь одним из факторов.

С меньшей кредитной историей ваши условия по кредитной карте или кредиту будут не такими хорошими, потому что кредиторы просто не знают вашего послужного списка. Вам придется смириться с тем, что вы можете не получить хороших условий, однако вы не должны соглашаться на ужасные условия.

Если вы получаете кредитную карту с не очень хорошими условиями, самое простое решение для увеличения вашего кредита и защиты себя — использовать кредитную карту только в той мере, в какой вы можете себе это позволить. Например, если вы ежемесячно тратите 200 долларов США на продукты и поездки на работу, положите эту сумму на карту и только ее и полностью погашайте карту каждый месяц. Это делает его нейтральным для вашего бюджета. Вы не тратите больше, чем обычно. Оплачивая карту полностью, каждый месяц вы избегаете более высоких процентных ставок, потому что вам не нужно платить проценты.

2018/02/01
29
2/1/2018 2:11:15 PM


Я противник сайта. Я считаю, что кредитные карты — это отродье дьявола, и их следует избегать любой ценой. Я жил с ними и без них, и могу с уверенностью сказать, что без них жизнь намного спокойнее. Вместо того, чтобы получить кредитную карту, создайте свои денежные резервы.

Если вы хотите разбогатеть, делайте то, что делают богатые люди. Богатые люди не занимают деньги. Если они попали в трудную ситуацию, они едят бобы и рис или подают хот-доги на свадьбе своих детей. ** Изменить ** Даже Гай Кавасаки (гуру создания богатства на чужих деньгах [он же долг]) рекомендует покупать только то, что обеспечит денежный поток по долгам, а не потребительские товары или обесценивающиеся активы.

Возьмите во внимание старомодный путь «наличными или вы не можете себе это позволить». Потребители тратят по-разному, когда отдают наличные. Они больше охотятся за скидками, откладывают необязательные покупки и вкладывают больше денег.

Вскоре вы обнаружите, что долговые инструменты вам больше не нужны. Даже ипотечный кредит легко получить, если у вас есть достаточный запас наличности, но при осторожном инвестировании он может даже не понадобиться.

Люди будут говорить о важности кредитного рейтинга. Я был без долгов достаточно долго, что у меня нет кредитного рейтинга. Привычки, которые привели меня к этому моменту, также позволили мне платить наличными за все, что мне нужно, включая машину и дом.

Потенциальные работодатели (отрасль программного обеспечения и услуг), которые проверили мой кредит рейтинг посчитал его отсутствие положительным. (Отказ от ответственности — одним из этих потенциальных работодателей была группа Lampo, которая продвигает жизнь без долгов). Я слежу за имеющимися у меня ресурсами, поэтому мне больше не нужны долги.

Изменить< /p>

Если бы я знал в двадцать лет то, что знаю сейчас:

  1. Я бы никогда не взял кредитную карту

  2. Я бы никогда не взял автокредит

  3. Я бы вложил больше своих денег в паевые инвестиционные фонды с низким оборотом и агрессивным ростом

  4. < li>

    Я бы обратил внимание на свои расходы, используя бюджет с нулевой базой

Следуя этому пути, я достиг бы своего нынешнего финансового положения примерно на 25 лет раньше .

Редактировать 2

Вместо того, чтобы публиковать все ответы на защиту кредитных карт в комментариях, я добавлю их в ответ, уже исследовано и составлено лучше, чем у меня есть время, чтобы сделать это самостоятельно. Я рекомендую прочитать гораздо больше подробностей и интересных оригиналов.

Edit 3 Abridged From https://www.daveramsey.com/blog/credit-card-qa-with-dave .

Есть когда-нибудь хорошее время, чтобы иметь кредитную карту? НЕТ. НИКОГДА. Когда играешь со змеями, тебя кусают.

"Я плачу со своей каждый месяц"

CardTrak, которая получает информацию от компании-эмитенты кредитных карт, сообщает, что 60% людей не платят по кредитным картам каждый месяц. Кембриджский индекс потребительского кредита показал, что 47% держателей баланса вносят только минимальный платеж. Исследование Данна и Брэдстрита показало, что пользователь кредитной карты тратит на 12-18% больше, используя кредит вместо наличных. После того, как McDonald's начал принимать кредитные карты, они обнаружили, что люди тратят на 5–7 долларов больше за каждую продажу.

"Они дают мне авиамили"

По данным Consumer Reports, 75% миль авиакомпаний никогда не используются.

"Мне они нужны для путешествий и покупок в Интернете"

Дэйв. Рэмзи: «Между выступлениями в СМИ и живыми выступлениями я гарантирую, что путешествую больше, чем большинство из вас, и все это я делаю с помощью дебетовой карты». У меня нет кредитной карты. Я покупаю вещи в Интернете, останавливаюсь в отелях и все время арендую машины, используя свою дебетовую карту. Единственное, чего дебетовая карта не сделает, так это не вовлечет вас в долги.

"Мне нужно увеличить свой кредит.

Кредиторы говорят вам получить долг, чтобы вы могли получить больше долга. Ваш долг - это то, как они зарабатывают деньги.

"А как насчет покупки дома?"

Поскольку вы не "укрепляете свой кредит" Вам нужно будет найти ипотечную компанию, которая занимается фактическим андеррайтингом. Вы можете претендовать на обычный 15-летний кредит с фиксированной процентной ставкой.

Большой вопрос: что делают миллионеры? Они не разбогатеют на бесплатных шапках, бонусных баллах или авиамилях. Что делают сломленные люди? Они используют кредитные карты.

От https://www.daveramsey.com/blog/excuses-to-keep-credit-cards, 6 обманов, которым люди верят в отношении кредитных карт:

1 . «Ими так легко пользоваться по сравнению с наличными».

Верно. К сожалению, это также означает, что легче перерасходовать.

Исследование Карнеги-Меллона, Стэнфорда и Массачусетского технологического института даже показало разницу в активности мозга, когда мы используем кредитные карты вместо наличных.

< сильно>2. «Они отлично подходят в случае чрезвычайной ситуации».

Вместо того, чтобы использовать кредитную карту, создайте резервный фонд в размере 3–6 месяцев расходов на проживание и полагайтесь на него в следующий раз. происходит настоящая чрезвычайная ситуация. Тогда это просто становится небольшим неудобством.

Личное в сторону: когда я вернулся домой из отпуска и обнаружил, что мой дом затоплен, пока я еще выбирался из долговой ямы, я никогда не должен был коснуться моего аварийного фонда, ПОТОМУ ЧТО у меня были наличные деньги, чтобы покрыть расходы на ремонт. Как правило, между банком и страховой компанией существует длительный процесс, от которого отказался банк, сократив процесс с 4 недель до 1 дня.

3. «Они дают нам вознаграждения, баллы, мили или кэшбэк!»

Никто еще не разбогател на бонусной программе.

4. «Их легко оплачивать каждый месяц».

Возможно. Но жизнь случается, и люди попадают в ловушки. CardTrak сообщает, что 60% людей не платят по кредитным картам каждый месяц. Credit Index обнаружил, что 47% держателей баланса вносят только минимальный платеж.

5. «Они необходимы для создания кредитного рейтинга».

Так зачем вам высокий кредитный рейтинг? Потому что это позволяет вам брать еще больше долгов в будущем?

Правда в том, что вы можете претендовать на ипотеку и арендовать квартиру с нулевым кредитом (что в конечном итоге произойдет, если вы вообще перестанете брать взаймы). А за все остальное — даже за автомобили — платите наличными. Кредитный рейтинг не требуется.

6. «Они воплощают наши мечты в жизнь».

Кредитные карты дают нам возможности, которых иначе у нас не было бы. Все дело в мгновенном удовлетворении, верно?

2020/06/16

Мое предложение, если оно доступно в вашей стране (я нахожусь в США), состоит в том, чтобы начать с чего-то, что называется Защищенной кредитной картой. Это более или менее гарантировано для человека без кредитной истории и обычно имеет выгодные условия. Уловка является обеспеченной частью - она требует условного депонирования полного кредитного лимита. Например, для кредитного лимита в 1000 долларов на карте вы даете провайдеру 1000 долларов, и они держат его на условном депонировании. Если вы когда-нибудь отмените карту, вы получите деньги обратно. Я использовал это, когда начал наращивать свой кредит после долгого периода жизни за границей, и это помогло мне сдвинуться с мертвой точки.

2018/01/31

Короткий ответ: да.

Если у вас еще нет хорошей кредитной истории, вы не сможете получить наилучшие условия по кредитной карте. Смиритесь и получите карту с посредственными условиями. Когда я был молод, это означало очень маленький кредитный лимит и более высокую процентную ставку. Затем держите свои расходы в пределах кредитного лимита и выплачивайте его каждый месяц, чтобы процентная ставка не имела значения.

Это точно так же, как когда вы только что закончили школу, вы не можете рассчитывать на получение Работа с зарплатой 100 000 долларов в год за то, чтобы вы ничего не делали, кроме как делились своим мнением. Ваша первая работа, скорее всего, будет переворачивать гамбургеры или перетасовывать бумаги. Вы должны работать над собой.

2018/01/31

Мои родители подписали подписку на получение моей первой кредитной карты. У меня была такая же неудовлетворительная кредитная история в вашем возрасте.

Пока я не получил свой первый автокредит и не выплатил его, кредиторы не воспринимали меня всерьез.

После этого и за несколько лет работы у меня были почтовые ящики, полные предложений кредитных карт.

2018/02/01

Плох ли высокий кредитный лимит по кредитной карте?

У меня уже давно есть кредитная карта, и время от времени они присылали мне письма, в которых сообщалось, что мой доступный кредит увеличивается. Влияет ли на мой кредитный рейтинг негативно высокий лимит, к которому я никогда не приближался по этой карте?

Вопрос задан Don

Как балансы кредитных карт связаны с получением ипотеки?

Мы с женой выплачиваем долги с тех пор, как поженились около 3 лет назад. У нас осталось около 15 тысяч долга по кредитной карте, 1 автомобильный кредит и 2 студенческих кредита (один очень незначителен @ &lt; 4,5 тысячи). Первоначальный план состоял в том, чтобы погасить всю нашу задолженность по к...

Вопрос задан JustinP8

Это плохая идея иметь 3 защищенных счета кредитных карт?

Я думаю, вам следует остановиться на секунду и подумать о том, чего вы пытаетесь достичь. Для чего вам нужны защищенные карты? Зачем вы меняете банки? Если это только из-за комиссий на расчетном счете WF - просто закройте этот счет, он никак не привязан к вашей защищенной карте (независимо от того, ...

Вопрос задан littleadv

Автоматическая оплата кредитной картой с расчетного счета: плохая идея?

Я делаю это уже много лет, и у меня не было проблем (пока). Поскольку я плачу весь остаток каждый месяц, это гарантирует, что мне никогда не придется платить проценты, потому что я забыл отправить платеж. Как сказал MoneyCone, с вашей стороны требуется дисциплина, чтобы проверять выписку каждый меся...

Вопрос задан KeithB

Получение наличных с помощью кредитных карт

Кэшбэк Когда вы идете в продуктовый магазин и хотите купить 12,34 доллара, у вас есть несколько способов оплаты: Наличными: дайте им 20 долларов и получите обратно 7,66 доллара США Чек: выпишите чек на 12,34 доллара и ничего не получите в качестве сдачи. Чек: выпишите чек на 62,34 доллара и получит...

Вопрос задан mhoran_psprep

Могут ли продавцы отличить кредитную карту от дебетовой карты с тиснением?

Позвоните в конкретную компанию по аренде автомобилей и спросите, ответ может быть разным. Проверка веб-сайтов Hertz и Enterprise не дает однозначного ответа. Аренда автомобиля — одна из причин иметь кредитную карту. Многие дебетовые карты имеют оттиск Visa или MasterCard и могут использоваться в се...

Вопрос задан ChuckCottrill

Лучший способ начать инвестировать для молодого человека, который только начинает свою карьеру?

Я расскажу вам, как я начинал как инвестор: прочитайте труды, пожалуй, лучшего инвестора в истории и ознакомьтесь с ним: Уоррена Баффета. Я очень рекомендую "Эссе Уоррена Баффета" , где он дает мудрое представление о том, как компания создает стоимость, и о своей инвестиционной философии. Вы не пож...

Вопрос задан Escachator

Плохо ли иметь несколько кредитных карт?

Нет. С точки зрения эмитента кредитной карты несколько открытых кредитных линий с историей своевременных платежей и низкими остатками являются еще одним свидетельством того, что вы можете использовать свой кредит ответственно. Регистрация новой карты временно снизит вам несколько баллов (обычно 3-5)...

Вопрос задан ben.coffee

Кто несет ответственность за задолженность умершего по кредитной карте?

Если человек умер, кто несет ответственность за его долг по кредитной карте, возникший в то время, когда он был жив? Что, если он будет объявлен мертвым в 15:00, а покупка по их карте произойдет (или будет опубликована) в 15:01?

Вопрос задан Dylan Czenski

Получение наличных с кредитной карты без комиссий

Сейчас я: расплачиваюсь кредитной картой, получаю кэшбэк в размере 3 %, а затем расплачиваюсь с кредитной карты дебетовой картой. Что бы я сделал? вот что я делаю: используйте кредитную карту (чтобы вернуть мои 3% наличными), чтобы снять наличные, затем потратить наличные, а затем расплатиться с кр...

Вопрос задан Joe S
Source: https://money.stackexchange.com/questions/90210
Лицензировано согласно CC-BY-SA with attribution
Не связан с Stack Overflow
Email: [email protected]