}
Hitta ett svar om: Pengar


Ska jag använda en Roth 401K istället för 529 för att spara till barnens college?


Fråga

Jag har skapat en 529 för mitt barns collegefond men ju mer jag tittar på den desto mindre användbar verkar den jämfört med alternativ. 529:an är ganska begränsad -- Tänk om hon inte går på college? Tänk om hon får ett fullt stipendium? Vilka undervisningsförmåner kommer min fru att få som professor?

Jag kommer att behålla fonden om folk vill ge henne gåvor, men jag tror att jag har ett bättre alternativ.

Min fru och Jag finansierar båda våra Roth IRA:er. Min arbetsgivare erbjuder också en plan på 401 000, och jag bidrar upp till deras matchning, vilket slutar med cirka 6 500 401 000 $ bidrag årligen och 10 000 $ till IRAs (ökande årligen).

Men det förefaller mig som att det största värdet i Roth 401K-erbjudandet är att det kan rullas in i en Roth IRA när jag byter jobb. Barns utbildningskostnader är inte kvalificerade utdelningar från 401K men de är från en Roth IRA om du har passerat 5-årsgränsen (och du tar bara bidrag, inte inkomster)

Jag planerar att spara mer på min Roth 401K under antagandet att jag inte kommer att vara på det här jobbet om 18 år. Som sådan kommer jag att kunna rulla hela Roth 401K till min Roth IRA.

På detta sätt kan jag överföra pengarna, utan påföljder, till mitt personligt styrda konto som har mycket färre begränsningar för distributioner.

EDIT: Det verkar finnas en viss förvirring om min strategi här. Jag hoppas att detta klargörs.

Vi maximerar för närvarande bidragen i båda Roth IRA:erna, vi kommer att fortsätta göra detta. Detta uppgick till 10 000 $ 2012 och kommer att vara 11 000 $ för 2013.
Vi bidrar för närvarande till Roth 401K fram till min arbetsgivares match, vi kommer att fortsätta göra detta. Detta uppgår till 7 500 USD för 2013.
Bidragsgränsen för en 401K 2013 är 17 500 USD... så vi kan bidra med ungefär 10 000 USD mer under 2013.

Detta, separat från bolån etc. våra pensionsavgifter för 2013 kommer att kosta 18 500 USD, vilket ger ytterligare kapacitet på 10 000 USD i 401K.

Dessutom vill vi starta bidrag till en collegefond. Istället för att bidra till 529:an skulle vi bidra med mer till Roth 401k. Så småningom kan vi rulla in Roth 401K till Roth IRA. Så låt oss säga att jag vill spara $6000 till min dotters college i år... Jag tror att det är fördelaktigt för mig att investera det i Roth 401K snarare än 529

2014/11/14
1
12
11/14/2014 10:33:37 PM

Godkänt svar

Ja, din plan är vettig av de skäl du nämner. 529 har begränsade investeringsval, tillsammans med avgifter som ofta är högre än en exakt ETF-ekvivalent. En årlig kostnad på 0,5 %, till och med bara 0,4 % högre än ETF:n, kommer fortfarande att kosta dig i genomsnitt 4 % under de 2 decennierna av sparande.

Du verkar för närvarande spara tillräckligt, men när din fruns inkomst börjar stiga, jag kanske är orolig. Den nuvarande dollargränsen på 401(k) kanske inte är så hög procent som du vill. Men nu ser det bra ut.

Du bör också notera att vid högre inkomster kanske du inte tillåts göra insättningar till en Roth IRA, och du kanske måste gå "bakvägen" genom att göra insättningar till en traditionell IRA och konvertera till Roth varje gång år.

Också - du verkar fokuserad på Roth. Jag skulle föreslå att det är bra att luta sig mot Roth, 100% Roth, inte så mycket. Tänk på att ett pensionerat par idag har 12 200 $ standardavdrag och sammanlagt 7 800 $ i undantag, för en mycket rund 20 000 $ i inkomst som har noll skatt i pension. Även ett par i 15%-klassen gynnas av vissa besparingar före skatt som dras ut till noll. I ditt fall vet jag inte resten av dina detaljer, jag erbjuder bara något nu som du kanske saknar. 500 000 USD före skatt för att generera ett uttag på 20 000 USD/år. Mindre än så, och du har missat en möjlighet.

6
4/28/2013 6:59:57 PM

Varför tecknar folk en livförsäkring på sina barn? Ska jag teckna en försäkring på mitt barn?

Om barnet kan ta över livförsäkringen när det vill få ett bolån eller skaffa egna barn kan det finnas anledning att köpa en försäkring för barnet i det fall ditt barns hälsa inte är tillräckligt bra för att det ska få skydd vid den tidpunkten. Men jag tycker inte att den här typen av försäkring är v...

Frågade av Ian

Vilka är alternativen för en 19-årig collegestudent som bara har cirka 1000 $?

Sätt in dem på cd-skivor. Bättre än ett sparkonto, du kommer inte att förlora kapital till skillnad från aktiemarknaden.

Frågade av MoneyCone

När du lämnar jobbet, finns det en tidsgräns för att flytta över en 401k till en Roth IRA?

Jag skulle göra en direkt överföring till en IRA först. Titta sedan noga på var du kommer att sluta året, alltså din "beskattningsbara inkomst"-rad. Det värsta man kan göra är att inte riktigt förstå skillnaden mellan bruttoinkomst och skattepliktig. Om du är på, säg , $65 000 skattepliktiga (vilk...

Vilken högskoleexamen ska jag ta för att lära mig om aktie- och valutamarknader?

Finansiell ekonomi, även om, som jag förstår det, inte alla högskolor erbjuder detta huvudämne.

Frågade av Paul Lee

Kan jag göra en Roth 401k rollover till Roth IRA och ta tillbaka bidrag jag har gjort i år?

Jag lämnar mitt nuvarande jobb. Kan jag göra en övergång från min befintliga Roth 401k till en Roth IRA och sedan ta ut mina avgifter och intjänade arbetsgivaravgifter från i år och sätta in dem på ett sparkonto utan påföljder?< /p> Extra sammanhang för den som är nyfiken: Jag bor i en storstadsregi...

Frågade av Dave

Varför investera på lång sikt snarare än att köpa och sälja för snabba, stora vinster?

Aktiemarknadens främsta motivering är att matcha investerare med investeringsmöjligheter. Det är bara rimligt möjligt med långsiktiga investeringar. Högfrekventa handlare är inte intresserade av investeringar, de är intresserade av att köpa billigt och sälja dyrt. Att innehava rimligt robusta aktier...

Frågade av user35472

Varför försäkrar bilförsäkringen också för skador snarare än att bara försäkra bilen själv?

Jag tror att jag förstår var JonathanReez kommer ifrån på grund av det faktum att den kanadensiska provinsen British Columbia, tillsammans med Saskatchewan, Manitoba och Quebec har nationaliserade bilförsäkringar. Så man kan göra en jämförelse till enbetald sjukvård. Alla betalar staten för sjukförs...

Frågade av user71659

Kan jag starta 529-planer för min systerdotter och systerson utan att mitt syskon vet det?

Sätt upp en plan för systerdottern och brorsonen! Det är toppen! Se till att öppna kontot i DITT namn och ange barnet som förmånstagare. Därför kommer du att behöva två planer, men detta beror på åldrar, investeringsstrategi, etc. Detta har INTE betydelse för FAFSA (FAFSA samlar in information om st...

Frågade av Susiebell

Mina föräldrar hävdar att de inte kan betala för min högskoleutbildning; vad är mina alternativ?

Skillnadsregister är offentliga. Gå till county Clerk's office och läs igenom alla dokument (skilsmässa, fastighetsförlikning, etc). Det kommer att vara deprimerande, men det kommer att visa hur mycket din pappa skickar till din mamma. Observera att båda sidor kanske talar sanning. Beroende på var d...

Frågade av RonJohn

Varför fokuserar appar för privatekonomi på utgifter snarare än inkomst

Varför fokuserar appar för privatekonomi på utgifter snarare än inkomst För det som är relevant är hur mycket -- och när -- pengar sätts in på ditt checkkonto, inte var det kommer från. Sättet jag alltid har tänkt på mina pengar är "utgifter som en procentandel av inkomsten varje månad (med ett m...

Frågade av RonJohn