}
Hitta ett svar om: Pengar


Ska jag som ung skaffa ett kreditkort med "dåliga" villkor?


Fråga

Jag är en tjugoåring i Ryssland, inte inskriven i utbildning, och arbetar officiellt heltid för ett mjukvaruutvecklingsföretag. Jag tjänar en fast beskattad inkomst som kan anses vara anständig, men när jag ansökte om ett kreditkort på min nuvarande bank godkändes det inte på grund av bristande kredithistorik.

Skulle det vara ett bra beslut för någon utanför USA att bygga upp sin kredithistorik för att ansöka om kreditkort med "sämre" villkor än genomsnittet, såsom högre ränta, kortare eller ingen anståndstid, etc.?

2018/02/01
1
25
2/1/2018 2:18:55 PM

Godkänt svar

Det finns flera saker som spelar in i din kredithistorik. Jag tror att detta gäller de flesta kreditsystem, men jag bör varna dig för att det mesta av min information är USA-centrerad. Det kan finnas variationer i andra länder.

Några faktorer:

  • i tid betalning av en återkommande kostnad - saker du betalar för efter att du fått dem, hyra, el, el. ett mobiltelefonavtal kan passa den här kategorin om de inte är förbetalda
  • i tid betalning av en säkrad skuld - ett bolån eller bilbetalning
  • i tid betalning av revolverande skuld - kredit kort
  • skuld i förhållande till inkomst
  • användning av kredit - om dina andra faktorer visar att du kan ha 50 000 USD i kredit men bara har 5 000 USD är detta negativt för långivare eftersom någon med mer kredit kan överleva en bula. För dig är det dock förmodligen en fördel eftersom du inte använder kredit och bara sparar till saker

Du kan skapa en kredithistorik med ett kreditkort, du kan också göra det med på -tidsbetalningar på annat som rapporteras till kreditupplysningarna. En revolverande kredit är bara en faktor.

Med mindre kredithistorik kommer dina villkor på ett kreditkort eller lån inte att vara lika bra eftersom långivare helt enkelt inte känner till din meritlista. Du måste acceptera att du kanske inte får bra villkor, men du bör inte acceptera hemska villkor.

Om du får ett kreditkort med mindre än bra villkor är den enklaste lösningen för att bygga upp din kredit och skydda dig själv att använda kreditkortet bara så mycket som du har råd med. Om du till exempel spenderar 200 USD på matvaror och pendling varje månad, lägg det på kortet och bara det och betala av hela kortet varje månad. Detta gör den neutral i förhållande till din budget. Du spenderar inte mer än du normalt skulle göra. Genom att betala kortet i sin helhet slipper du varje månad de högre räntorna eftersom du inte behöver betala någon ränta.

2018/02/01
29
2/1/2018 2:11:15 PM


Jag är kontraristen på webbplatsen. Jag tror att kreditkort är djävulens gytter och bör undvikas till varje pris. Jag har levt med och utan dem, och kan med säkerhet säga att livet är mycket mer avslappnat utan dem. Istället för att skaffa ett kreditkort, bygg upp dina kontantreserver.

Om du vill bli rik, gör saker med rika människor. Rika människor lånar inte pengar. Om de drabbas av svårigheter äter de bönor och ris, eller serverar korv på deras barns bröllopsmottagning. ** Redigera ** Även Guy Kawasaki (guru för att bygga välstånd på andras pengar [aka skuld]) rekommenderar bara att köpa saker som ger kassaflöde på skulder, aldrig konsumtionsvaror eller värdeminskning av tillgångar.

Ta gammaldags väg med "kontanter eller så har du inte råd". Konsumenter spenderar olika när de lämnar över kontanter. De fyndar mer, skjuter upp valfria köp och investerar mer pengar.

Innan alltför lång tid kommer du att upptäcka att du inte har något behov av skuldinstrument. Även ett bolån är lätt att få om du har tillräckliga kassareserver, men du kanske inte ens behöver det med en noggrann investering.

Folk kommer att prata om vikten av ett kreditbetyg. Jag har varit utan skuld tillräckligt länge för att jag inte har någon kreditvärdighet. De vanorna som fick mig till denna punkt har också satt mig i en position där jag kan betala kontant för allt jag behöver - bil och hus inklusive.

Potentiella arbetsgivare (mjukvaru- och tjänstebransch) som har kontrollerat min kredit. betyg har ansett sin frånvaro vara positivt. (Ansvarsfriskrivning – en av de potentiella arbetsgivarna var Lampo Group, som främjar ett skuldfritt boende) Jag tar hand om de resurser jag har, så jag behöver aldrig skulder längre.

Redigera< /p>

Om jag hade vetat när jag var tjugo vad jag vet nu:

  1. Jag skulle aldrig ha tagit ett kreditkort

  2. Jag skulle aldrig ha tagit ett billån

  3. Jag skulle ha investerat mer av mina pengar i lågomsättningsfonder med aggressiv tillväxt

  4. < li>

    Jag skulle ha varit uppmärksam på mina utgifter med en nollbaserad budget

Om jag följt den vägen skulle jag ha nått min nuvarande ekonomiska situation cirka 25 år tidigare .

Redigera 2

Istället för att lägga upp alla svar på kreditkortens försvar i kommentarer, lägger jag till dem i svaret, redan forskat och komponerat bättre än jag har tid att göra på egen hand. Jag rekommenderar att du läser de mycket mer detaljerna och underhållande originalen.

Redigera 3 Förkortad från https://www.daveramsey.com/blog/credit-card-qa-with-dave .

Är finns det någonsin en bra tid att ha ett kreditkort? NEJ. ALDRIG. När du leker med ormar blir du biten.

"Jag betalar av min varje månad."

CardTrak, som får sin information från kreditkortsföretag, rapporterar att 60 % av människorna inte betalar av dina kreditkort varje månad. Cambridge Consumer Credit Index fann att 47% av saldoinnehavarna bara betalar den lägsta. En studie av Dunn och Bradstreet visade att kreditkortsanvändaren spenderar 12 till 18 % mer när han använder kredit istället för kontanter. Efter att McDonald's började ta kreditkort upptäckte de att folk spenderade 5–7 USD mer per försäljning.

"De ger mig flygbolagsmil."

Consumer Reports säger att 75 % av flygbolagsmilen aldrig löses in.

"Jag behöver det för resor och för att köpa saker online."

Dave Ramsey: "Mellan mediaframträdanden och liveevenemang garanterar jag att jag reser mer än de flesta av er, och jag gör allt med ett betalkort. Jag har inget kreditkort. Jag köper saker online, bor på hotell och hyr bilar hela tiden med mitt betalkort. Det enda betalkortet inte kommer att göra är att få dig i skuld."

"Jag måste bygga upp min kredit."

Långivare säger åt dig att få skulder så att du kan få mer skuld. Din skuld är hur de tjänar pengar.

"Vad sägs om att köpa ett hus?"

Eftersom du inte "bygger din kredit" du kommer att behöva hitta ett hypotekslån företag som gör faktiska garantier. Du kan kvalificera dig för ett konventionellt 15-årigt lån med fast ränta.

Den stora frågan är, vad gör miljonärer? De blir inte rika med gratis hattar, browniepoäng eller luftmil. Vad gör trasiga människor? De använder kreditkort.

Från https://www.daveramsey.com/blog/excuses-to-keep-credit-cards, 6 lögner som folk tror om kreditkort:

1 . "De är så enkla att använda jämfört med kontanter."

Sant. Tyvärr betyder det också att det är lättare att spendera för mycket.

En studie av Carnegie Mellon, Stanford och MIT visade till och med en skillnad i hjärnaktivitet när vi använder kreditkort istället för kontanter.

< stark>2. "De är fantastiska i en nödsituation."

Istället för att använda ett kreditkort, bygg upp en akutfond på 3–6 månaders levnadskostnader och lita på det nästa gång en sann nödsituation inträffar. Då blir det bara ett mindre besvär.

Personligt åsido: när jag kom hem från semestern och upptäckte att mitt hus var översvämmat, medan jag fortfarande höll på att ta mig ur skuldhålet, fick jag aldrig var tvungen att röra min akutfond FÖR ATT jag hade pengarna till hands för att täcka kostnaderna för reparationer. Vanligtvis finns det en utdragen process mellan banken och försäkringsbolaget, som banken avstod från, vilket minskar en 4 veckors process till 1 dag.

3. "De ger oss belöningar, poäng, miles eller pengar tillbaka!"

Ingen blev någonsin rik av ett belöningsprogram.

4. "De är lätta att betala av varje månad."

Kanske. Men livet händer och människor faller i fällor. CardTrak rapporterar att 60 % av människorna inte betalar av sina kreditkort varje månad. Credit Index fann att 47 % av saldoinnehavarna endast betalar den lägsta betalningen.

5. "De är nödvändiga för att skapa en kreditpoäng."

Så varför skulle du vilja ha en hög kreditpoäng? Eftersom det gör att du kan ta på dig ännu mer skulder i framtiden?

Sanningen är att du kan kvalificera dig för ett bolån och hyra en lägenhet utan kredit (vilket kommer att hända så småningom om du slutar låna helt). Och för allt annat – även bilar – betala kontant. Ingen kreditvärdering behövs.

6. "De gör våra drömmar till verklighet."

Kreditkort ger oss möjligheter som vi aldrig skulle ha annars. Allt handlar om omedelbar tillfredsställelse, eller hur?

2020/06/16

Mitt förslag, om det är tillgängligt i ditt land (jag är i USA), är att börja med något som kallas ett säkert kreditkort. Detta är mer eller mindre garanterat för någon utan kredithistorik och har vanligtvis förmånliga villkor. Haken är den säkrade delen - den kräver en spärrning av hela kreditgränsen. Till exempel, för en kreditgräns på $1000 på kortet, ger du leverantören $1000 och de håller den i spärrad. Om du någon gång säger upp kortet får du pengarna tillbaka. Jag använde den här när jag började bygga upp min kredit efter en lång period av att ha bott utomlands, och det hjälpte mig att komma igång.

2018/01/31

Kort svar: Ja.

Om du ännu inte har etablerat en bra kredithistorik kommer du inte att få de bästa möjliga villkoren på ett kreditkort. Sug upp det och få ett kort med mediokra villkor. När jag var ung innebar det en väldigt liten kreditgräns och en högre ränta. Håll sedan dina utgifter inom kreditgränsen och betala av dem varje månad så att räntan är irrelevant.

Det är precis som att när du är nybörjare från skolan kan du inte förvänta dig att få en jobb som betalar $100 000 per år för att du inte ska göra något annat än att dela dina åsikter. Ditt första jobb är mer sannolikt att vända hamburgare eller blanda papper. Du måste arbeta dig uppåt.

2018/01/31

Jag fick mina föräldrar att skriva under för att få mitt första kreditkort. Jag hade samma otillräckliga kredithistorik vid din ålder.

Fram tills jag fick mitt första billån och betalade av det togs jag inte på allvar av fordringsägarna.

Efter det och några års arbetshistoria hade jag brevlådor fulla av kreditkortserbjudanden.

2018/02/01

Är en hög kreditgräns på ett kreditkort dålig?

Jag har haft ett kreditkort länge, och då och då har de skickat brev om att de ökar min tillgängliga kredit. Påverkar det min kreditpoäng negativt att ha en hög gräns, en som jag aldrig kommer i närheten av på det här kortet?

Frågade av Don

Hur förhåller sig kreditkortssaldon till att få ett bolån?

Min fru och jag har betalat av skulder sedan vi gifte oss för cirka 3 år sedan. Vi har cirka 15 000 kvar i kreditkortsskulder, 1 billån och 2 studielån (ett är mycket försumbart @ &lt; 4,5 000). Den ursprungliga planen var att betala av alla våra kreditkortsskulder innan vi fick ett hus, men vi skul...

Frågade av JustinP8

Är det en dålig idé att ha 3 säkra kreditkortskonton öppna?

Jag tycker att du ska stanna upp en sekund och fundera över vad du försöker uppnå. Vad behöver du de säkra korten till? Vad byter du bankerna för? Om det bara beror på avgifterna på WF checkkontot - stäng bara det kontot, det är inte kopplat till ditt säkra kort på något sätt (oavsett vad representa...

Frågade av littleadv

Automatisk betalning av kreditkort från checkkonto: dålig idé?

Jag har gjort detta i flera år och har inte haft några problem (ännu). Eftersom jag betalar av hela saldot varje månad säkerställer detta att jag aldrig behöver betala ränta eftersom jag har glömt att skicka in en betalning. Som MoneyCone sa, det kräver disciplin från din sida att kontrollera ditt k...

Frågade av KeithB

Få kontanter genom att använda kreditkort

Kontant tillbaka När du går till en livsmedelsbutik och vill köpa 12,34 USD har du flera olika sätt att betala: Kontant: ge dem 20 USD och få tillbaka 7,66 USD Check: skriv en check på 12,34 USD och få ingenting tillbaka i växel. Check: skriv en check på 62,34 USD och få 50 USD kontanter tillbaka i...

Frågade av mhoran_psprep

Bästa sättet att börja investera, för en ung person som precis har börjat sin karriär?

Jag berättar för dig hur jag började som investerare: läs skrifterna av historiens förmodligen bästa investerare och bekanta dig med det: Warren Buffett. Jag rekommenderar starkt "The Essays of Warren Buffett" , där han ger en klok inblick i hur ett företag skapar värde, och hans investeringsfiloso...

Frågade av Escachator

Kan handlare se skillnad på ett kreditkort och ett präglat betalkort?

Ring det specifika hyrbilsföretaget och fråga svaret varierar. Att kontrollera Hertz och Enterprise webbplatser ger inget definitivt svar. Biluthyrning är en anledning till att ha ett kreditkort. Många betalkort har Visa- eller MasterCard-stämpeln och kan användas via Visa- eller MasterCard-nätverke...

Frågade av ChuckCottrill

Är det dåligt att ha flera kreditkort?

Nej. Ur kreditkortsutgivarens perspektiv är flera öppna kreditlinjer med en historia av betalningar i tid och låga saldon mer bevis på att du kan använda din kredit på ett ansvarsfullt sätt. Att registrera sig för ett nytt kort kommer tillfälligt att ge dig några poäng (vanligtvis 3-5) eftersom det ...

Frågade av ben.coffee

Vem är ansvarig för en död persons kreditkortsskuld?

Om en person är död, vem är ansvarig för deras kreditkortsskuld som uppstått under den tid de levde? Tänk om han dödförklarades klockan 15.00 och köpet på deras kort sker (eller postas) 15.01?

Frågade av Dylan Czenski

Få kontanter från kreditkort utan avgifter

Jag för närvarande: Betala med ett kreditkort, få min 3 % cashback och sedan betala av kreditkortet med mitt betalkort. Vad jag skulle göra gillar att göra är: Använd ett kreditkort (för att få tillbaka mina 3 % kontanter) för att ta ut kontanter, spendera sedan kontanterna och betala sedan av kred...

Frågade av Joe S